월급에서 빠지는 4대 보험, 정확히 뭘 내고 있는 건지 한번에 정리

첫 월급을 받고 "왜 이것밖에 안 돼?"라고 놀란 적 있죠. 세전 300만 원인데 실수령은 260만 원대. 그 차이의 대부분이 4대 보험이에요.

국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험. 이름은 들어봤는데 정확히 뭘 내고, 왜 내는지 모르는 분들이 많아요. 2026년부터 국민연금 요율이 28년 만에 인상되면서 부담도 늘었거든요.

오늘은 4대 보험이 각각 뭔지, 얼마나 내는지, 나중에 어떤 혜택으로 돌아오는지 깔끔하게 정리해드릴게요.

💰 2026년 4대 보험 요율 한눈에 보기

보험	전체 요율	근로자 부담	회사 부담
국민연금	9.5%	4.75%	4.75%
건강보험	7.19%	3.595%	3.595%
장기요양보험	건강보험료의 13.14%	50%	50%
고용보험	1.8%~	0.9%	0.9%+α
산재보험	업종별 상이	0원	전액 회사 부담

월급 300만 원 기준으로 근로자가 내는 4대 보험료는 약 28만 원이에요. 여기에 소득세까지 빠지면 실수령이 확 줄어드는 거예요.

2026년 국민연금이 9%에서 9.5%로 인상됐어요. 1998년 이후 28년 만의 첫 인상이에요. 2033년까지 매년 0.5%p씩 올라 최종 13%가 될 예정이에요.

🏛️ 국민연금 — 노후의 기본 소득

국민연금은 은퇴 후 매달 받는 기본 생활비예요. 최소 10년 이상 납부해야 수급 자격이 생기고, 오래 낼수록 더 많이 받아요.

내가 받을 수 있는 예상 연금은?

국민연금공단 사이트(nps.or.kr)에서 '내 연금 알아보기'로 예상 수령액을 확인할 수 있어요. 30년 가입 기준 평균소득자는 월 약 100만~120만 원을 받을 수 있어요.

납부하기 아깝다고 느낄 수 있지만, 국민연금은 물가에 연동돼서 실질 구매력이 유지되는 몇 안 되는 연금이에요. 사적 연금보다 수익률이 높다는 분석도 있어요.

🏥 건강보험 — 의료비의 방패막

병원에 가서 3만 원 내고 진료받을 수 있는 건 건강보험 덕분이에요. 실제 진료비의 70~80%를 건강보험이 부담해줘요.

건강보험이 커버하는 범위는 생각보다 넓어요.

• 외래 진료 및 입원비
• 약제비
• 건강검진 (2년마다 무료)
• 출산 관련 비용
• 장기요양 서비스 (별도 장기요양보험)

장기요양보험은 건강보험료에 붙어서 나가요. 65세 이상이 되었을 때 요양시설이나 재가서비스를 이용할 수 있는 보험이에요. 2026년 요율은 건강보험료의 13.14%예요.

💼 고용보험 — 실직했을 때의 안전망

고용보험은 두 가지 상황에서 힘을 발휘해요.

1. 실업급여

비자발적으로 퇴직했을 때 이전 급여의 60%를 최소 120일~최대 270일간 받을 수 있어요. 2026년 기준 월 최대 204만 원이에요.

2. 육아휴직 급여

육아휴직 시 통상임금의 80%(상한 150만 원)를 지원받아요. 아빠 육아휴직 시 첫 달은 통상임금 100%(상한 250만 원)까지 나와요.

그 외에도 직업능력개발 훈련비 지원, 출산전후 휴가급여 등 다양한 혜택이 고용보험에서 나와요. 월 0.9%밖에 안 내는데 돌아오는 혜택이 꽤 크죠.

🦺 산재보험 — 일하다 다치면

산재보험은 근로자가 1원도 안 내요. 전액 회사 부담이에요. 업무 중이나 출퇴근 중 발생한 부상·질병에 대해 치료비 전액과 휴업급여를 지원해요.

의외로 모르는 분들이 많은데, 출퇴근 중 교통사고도 산재 적용이 돼요. 2018년부터 출퇴근 재해가 산재 인정 범위에 포함됐거든요.

📊 연봉별 4대 보험 부담액

월급(세전)	근로자 4대보험 합계(월)	연간 부담
200만 원	약 18.7만 원	약 224만 원
300만 원	약 28만 원	약 336만 원
400만 원	약 37.4만 원	약 449만 원
500만 원	약 46.7만 원	약 561만 원

2025년 대비 월급 300만 원 기준으로 매달 약 8,000원, 연간 약 10만 원 정도 부담이 늘었어요. 국민연금 요율 인상 때문이에요.

자주 묻는 질문

Q. 프리랜서나 자영업자도 4대 보험에 가입해야 하나요?

A. 국민연금과 건강보험은 의무예요. 다만 고용보험은 자영업자가 선택 가입할 수 있고, 산재보험도 특수형태근로종사자는 가입 가능해요. 프리랜서는 '지역가입자'로 분류돼서 소득과 재산 기준으로 건강보험료가 산정돼요.

Q. 국민연금 납부를 유예할 수 있나요?

A. 소득이 없거나 사업 중단 등의 사유가 있으면 납부예외 신청이 가능해요. 다만 유예 기간은 가입 기간에 포함되지 않아서 나중에 받는 연금액이 줄어요.

Q. 이직하면 4대 보험은 어떻게 되나요?

A. 새 직장에서 자동으로 다시 가입돼요. 공백 기간이 있으면 건강보험은 '지역가입자'로 전환되니, 퇴사 후 바로 임의계속가입 신청을 하면 직장가입 요율 그대로 유지할 수 있어요.

마치며

4대 보험은 떼이는 돈이 아니라, 미래의 나를 위한 사회 안전망이에요. 국민연금은 노후 소득, 건강보험은 의료비, 고용보험은 실직 대비, 산재보험은 업무 중 사고 대비. 각각의 역할을 알면 월급 명세서를 볼 때 덜 억울해요.

국민연금공단 사이트에서 내 예상 연금액을 한번 확인해보세요. 생각보다 많이 받을 수 있어요.

*출처: 국민연금공단, 국민건강보험공단, 4대사회보험 정보연계센터, 유리지갑